Zanim weźmiesz kredyt

Na ogół kredytobiorcy popełniają zasadniczy błąd – składają podpis pod umową kredytową, nie czytając  jej treści.

Podpisanie umowy kredytowej jest  czynnością cywilnoprawną. Zanim weźmiesz kredyt, zapoznaj się z regulaminem kredytowania, oprocentowaniem oraz całkowitym kosztem kredytu, terminami i sposobem spłaty rat kredytu.

Dlaczego regulamin kredytowania jest tak ważny? - zawarte są w nim najważniejsze informacje:

• czy można kredyt spłacić wcześniej, z jakimi konsekwencjami, jak zaliczane są  nadpłaty,
• warunki wcześniejszej spłaty kredytu.
• dodatkowe koszty obsługo kredytu
• koszty ubezpieczeń na życie, które jest dodatkowym kosztem, jaki ponosimy w czasie całego okresu kredytowania

Regulamin kredytowania jest integralną częścią umowy kredytowej.

Co oznacza całkowity koszt kredytu?

• należne bankowi  odsetki
• prowizja za udzielenie kredytu
• ubezpieczenie kredytu
• opłaty za wszelkie czynności związane z udzieleniem pożyczki, np. ustanowienie hipoteki, przeniesienie własności, zastaw na rzeczach ruchomych, weksel in blanco.

Należy również zapoznać się z tabelą prowizji i opłat. Tabela prowizji i opłat określa:

• wysokość prowizji od udzielonego kredytu
• wysokość prowizji za aneks
• koszty monitów  i wezwań do zapłaty

Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

• Na sposób spłacania rat

Zawsze jest droższy kredyt, którego spłata jest dokonywana w równych ratach,czyli w początkowej fazie spłacamy odsetki,  a  kapitał zadłużenia pozostaje bez zmian.

Korzystniejsze spłaty są w ratach malejących, gdyż  w tym sposobie spłaty, prędzej spłacimy kapitał, co w dalszej fazie spłaty znacząco umniejsza odsetki.

Zanim zdecydujesz się na rodzaj spłaty, poproś bank o symulację spłaty. Im okres kredytowania jest dłuższy, tym koszt kredytu jest większy.

Oprocentowanie kredytu zawsze podawane jest w skali rocznej. Jeżeli kapitał jest podniesiony,  koszty kredytu  automatycznie wzrastają nam o odsetki.